Tudo que você precisa saber para pagar menos no seguro do carro

Seguro de carro faz parte daqueles gastos que, por mais que em um primeiro momento pareça caro e dispensável, é melhor contratar. Se você optou por ter um veículo, ficar sem um seguro pode ser bastante arriscado, além de furtos e roubos, que podem acontecer em qualquer horário e local, veículos são muito suscetíveis a acidentes, muitos causados por terceiros.

Como quase tudo, há maneiras de gastar menos sem deixar de ter uma cobertura de qualidade. Porém, primeiro, é preciso entender um pouco como os seguros funcionam.

Corretoras x Seguradoras

As seguradoras são as empresas que fazem a cobertura do veículo: o cliente paga o valor do seguro, a seguradora toma o risco e indeniza o cliente em caso de prejuízos. As corretoras são responsáveis por comercializar os seguros. No Brasil, é obrigado utilizar corretoras para intermediar o seguro. Ambas precisam ser autorizadas pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Para evitar golpes, sempre confira se o seu corretor está credenciado na Susep. Basta acessar o site, inserir os dados e consultar.

Há corretoras tradicionais, corretoras ligada a bancos e corretoras online. É sempre valido fazer orçamento com os três tipos de corretoras.

Prêmio x Franquia x Sinistro

Prêmio (também chamado de valor do seguro): é valor pago à seguradora pela cobertura durante determinado período (normalmente durante um ano). A maioria das pessoas parcela este valor, mas é possível pagar à vista e negociar um desconto.

Sinistro: quando há uma ocorrência em que o cliente aciona a seguradora. Pode ser um roubo, um acidente de trânsito, um pneu furado, etc.

Franquia: na maioria dos planos de seguro, quando o cliente aciona a seguradora, ele deve pagar uma parcela do custo. Por exemplo, se houve um acidente e o conserto do carro sairá R$ 9 mil, o cliente pode ter que pagar R$ 2 mil e a empresa pagará o restante. Há diversos tipos de franquias, cada uma indicada para um perfil.

Franquia normal ou básica: franquia padrão em que o segurado paga o prêmio e franquia média de acordo com veículo, perfil, etc.
Franquia reduzida: o valor do prêmio costuma ser maior, mas o cliente paga aproximadamente metade do valor da franquia básica.
Franquia isenta: o cliente paga mais no prêmio do seguro, mas não irá pagar nada quando acionar o seguro.
Franquia ampliada: o motorista paga menos seguro, mas, no caso de uma ocorrência, a contrapartida do cliente é maior.

Cada franquia é indicada para um perfil de motorista. Se o motorista corre muitos riscos, como dirigir em alta velocidade e deixa o veículo na rua, uma franquia isenta pode ser uma boa ideia. Porém, se o cliente é um motorista exemplar, a ampliada pode valer a pena.

Economizando no seguro

#1 O valor do seguro varia de acordo com o modelo do carro, o perfil do motorista (gênero, idade, estado civil), endereço da residência e equipamentos de segurança o veículo. Não há como alterar o perfil do titular e dificilmente alguém irá mudar de bairro em função do seguro do carro. Porém, se você vai comprar um carro novo, é uma boa ideia olhar o valor dos seguros para o modelo do veículo para ver se vale a pena. Os carros com maior índice de roubo (muitas vezes são os mais populares), os de luxo e os antigos e fora de linha costumam ter prêmios mais altos.

#2 É possível colocar equipamentos de segurança no carro, como rastreador, para baixar o valor do seguro. O valor pode ficar até 10% mais baixo.

#3 O cliente pode ganhar uma classe de bônus quando renova seu seguro dentro da vigência anual, sem ter tido sinistro ao longo do período. Na prática, quanto menos você acionar o seguro, menos irá pagar. Pontualidade na renovação e boa direção são maneiras de economizar.

Se a sua corretora não oferecer o bônus, peça um desconto ou estude mudar de empresa. Sempre preencha o formulário com atenção, detalhes podem fazer com que você tenha descontos na mensalidade. Vale lembrar que o bônus é transferível entre as seguradoras. Caso já tenha renovado seu seguro, ligue na seguradora e solicite uma atualização. Se houver diferença, peça um reembolso!

#4 A localização da residência do motorista é responsável por cerca de 10% do valor do seguro, de acordo com o índice de furto e roubo no local. Porém, se você tem uma garagem, porteiro ou portão eletrônico, sua franquia pode baratear. Apesar de tentador, jamais minta seu endereço ou deixe ele desatualizado, isso pode fazer com que você não seja indenizado pela seguradora.

Fraudes e informações falsas são as principais causas de cancelamentos e também de não pagamento da indenização. Nesses casos, o CPF do cliente pode ficar registrado com uma avaliação ruim e as seguradoras podem recusar sua renovação ou novas contratações.

#5 Fique atento à quilometragem: quanto mais o carro rodou, maior o risco do veículo apresentar problemas e mais caro o seguro. Por isso, muitas vezes carros antigos têm seguros muito caros: tanto pela dificuldade de encontrar peças quanto por serem mais suscetíveis a apresentar problemas.

#6 Outra opção para economizar é pagar o seguro à vista. Em alguns casos, pegar o dinheiro da poupança ou o 13º salário para pagar o seguro de uma vez pode deixar ele muito mais barato. Se você precisar parcelar, fique atento ao valor total que irá pagar no final e não se deixe enganar pelo valor mensal. Uma boa ideia é se planejar ao longo do ano para criar uma reserva para as contas sazonais, como seguros, impostos e material escolar.

#7 Preste atenção ao contratar as coberturas. Tentar economizar muito nesta hora provavelmente sairá caro no futuro, é importante ter todos os serviços necessário no caso de acidentes, furtos e roubos. Por exemplo, evite economizar nos prejuízos causados por terceiros, roubos e furtos não devem ser sua única preocupação. Se você costuma viajar, ter uma boa cobertura de quilometragem de guincho é uma boa ideia.

Ao mesmo tempo, não precisa exagerar e contratar todas as coberturas oferecidas. Por exemplo, se você tem mais de um veículo, não há necessidade de pagar pelo veículo extra. Porém, se você não possui outro carro, alugar ou gastar com taxi durante o período de conserto pode ficar caro. Estude o seu comportamento e escolha o seguro ideal para você.

#8 Outro ponto importante é ficar atento a renovação automática do seguro: algumas seguradoras enviam uma proposta de renovação de apólice pelo correio e, caso o cliente não se manifeste, ela é considerada aprovada e passa a ser cobrada. Pode até parecer conveniente, o problema é que muitas vezes o aumento no valor do seguro é enorme e o motorista fica obrigado a pagar um valor muito maior que o necessário.

#9 Como qualquer compra, sempre faça vários orçamentos e simule o seguro em pelo menos três corretoras. Nunca compre nada sem pesquisar valores antes. Para facilitar, há algumas corretoras que oferecem o serviço de comparar preços de diferentes seguradoras online. Porém, nunca contrate apenas pelo preço, pesquise e procure avaliações do serviço para não ser deixado na mão na hora do aperto.